山西运城农商行逾期贷款占比27% 不良率升至2.22%资产质量面临下行压力

时间:2019-09-09 来源:www.288mj.com

●长江商报记者但惠芳

由于公司主要信用评级的前景因稳定而被调整为负面,位于山西省运城市的山西运城农村商业银行受到了外界的关注。

根据山西运城农村商业银行2019年第二季度报告,该行总资产为239.13亿元,负债总额为222.74亿元; 2019年1 - 6月营业收入3.14亿元,同比增长25.6%,净利润1.17亿元。它下跌了38.32%。

值得注意的是,根据中国诚信国际信用评级有限公司的评级报告,该银行的不良率在今年上半年进一步上升至2.22%。此外,截至2018年底,山西运城农村商业银行逾期贷款由年初的17.79亿元增加至38.16亿元,占贷款总额的41.70%。截至2019年6月,该银行逾期贷款减少至26.45亿元,但贷款总额比例仍达27.52%,逾期贷款比例持续超过监管要求。

盈利能力下滑

中国诚信评级报告指出,山西运城农村商业银行利差缩小及业务增长放缓导致利息收入下降,资产质量下调及供应压力下降,整体而言盈利能力迅速下降。

“长江商报”记者发现,今年1至6月,山西运城农村商业银行出现了“增加收入而不增加利润”的现象。其2019年报告第二季度报告显示,上半年累计收入为3.14亿元,比去年同期2.5亿元增长25.6%,但净利润为1.17亿元,与去年同期的1.897亿。人民币下跌38.32%。

从财务报告数据来看,山西运城农村商业银行今年上半年的投资收益有所下降。与此同时,运营费用急剧上升。今年上半年,营业费用达到1.58亿元,比2018年同期增加233.33%。原因是山西运城农村商业银行今年上半年的资产减值损失或坏账损失达到7250万元。

然而,上半年净利润的下降并不代表山西运城农村商业银行的整体表现。根据山西运城农村商业银行2018年年报的数据,2018年1 - 6月实现净利润约1.9亿元的山西运城农村商业银行2018年底实现净利润仅1.83亿元,比2017年底减少28.52%。其2018年的净利息收入大幅下降。

数据显示,2018年,山西运城农村商业银行的利息收入/平均利润资产比上年下降0.49个百分点至4.69%;利息支出/平均付息负债比上年增加0.18个百分点至2.77%。 2018年净息差为2.07%,比上年下降0.69个百分点。

然而,从2019年上半年开始,山西运城农村商业银行的成本收入比下降,与2018年底相比,下降12.83个百分点至26.02%。其资产费用率也出现了一定程度的下降。

逾期贷款占比远高于监管水平

对于山西运城农村商业银行来说,悬在其上的“达摩克利斯之剑”仍然是其资产质量下降的压力。这也是评级前景不容乐观的主要因素之一。

根据中国诚信评级报告,该银行的业务主要集中在运城。资产质量和盈利能力容易受到当地经济波动的影响;逾期贷款大幅增加,不良贷款和关注贷款迅速增加,拨备覆盖率大幅下降,未来贷款质量面临一定的下行压力;利差继续缩小,拨备压力上升,盈利能力继续下降;抵押资产增长较快,经济下行中的抵押品处置困难,未来可能对资本状况产生很大的负面影响;比例较高,债券发行人的区域和行业集中度较高,信用风险管理和控制较为困难;业务种类相对简单,需要加强综合金融服务能力;公司治理和综合风险管理体系有待进一步完善。

截至2018年底,山西运城农村商业银行逾期贷款增加17.79亿元,增至38.16亿元,增长87.33%,占贷款总额的41.70%。其中,2018年新增不良贷款2018个,处置总额2.13亿元,核销1.69亿元。截至2018年底,该行不良贷款余额仍为1.71亿元,不良率从年初的1.48%上升至1.87%。今年上半年,山西运城农村商业银行的不良率进一步上升至2.22%。

截至2019年6月底,山西运城农村商业银行的逾期贷款减少至26.45亿元,但对于总资产仅为200亿元的银行,其逾期贷款占贷款总额的27.52%;贷款占当日的2.21%,而其抵押资产进一步上升至8.79亿元,面临压力不良贷款和抵押品处置的压力。

根据银行业发行的银行业资产负债率管理监测,监测指标和评估方法,不良贷款(逾期,低迷,坏账)与各种贷款余额的比例不得超过15%,逾期贷款余额和各种贷款余额。比例不得超过8%。目前山西运城农村商业银行逾期贷款比例继续超过监管要求。

从山西运城农村商业银行贷款担保方式来看,2018年,银行担保贷款占贷款总额的比例为65.14%,抵押贷款比例为29.69%。担保贷款的比例过高,仍然面临担保。和补偿风险。